%%{init: {'theme': 'default', 'themeVariables': {'fontFamily': 'PingFang SC, Microsoft YaHei, sans-serif', 'fontSize': '14px'}}}%%
flowchart TB
subgraph A["🏦 阶段一：买家开户 & 绑卡"]
direction TB
A1([买家发起开户申请])
A2["法人扫脸（交通银行侧）
唯一开户方式，不支持绿通"]
A3{扫脸通过?}
A4[扫脸失败
引导重试]
A5[买家会员子账簿开立成功
交通银行三级账户体系]
A6[买家发起绑卡]
A7{绑卡类型?}
A8[同名账户绑定
不需去银行]
A9["非同名绑定
个体户法人卡
需去交通银行绑定"]
A10[/"限制：个人卡最多4张
绑定24小时后才可充值"/]
A1 --> A2 --> A3
A3 -->|否| A4 --> A2
A3 -->|是| A5 --> A6 --> A7
A7 -->|同名| A8 --> A10
A7 -->|非同名| A9 --> A10
end
subgraph B["💰 阶段二：充值入金"]
direction TB
B1[买家发起充值]
B2{充值来源?}
B3[同名账户充值]
B4["绑定卡充值
含个体户法人同名户"]
B5["白名单入金
交通银行分行签约维护"]
B6[[风控问询
充值维度]]
B7[/"风控问询项：
• 付款人身份证/营业执照 → 反洗钱
• 付款账号 → 警情卡检查
• wxid/付款卡 → 黑名单/高风险
• 企业社会信用代码 → 风险评级
• 操作人身份证 → 反洗钱"/]
B8["风控通过
资金入账
买家会员子账簿（交通银行）"]
B9[风控拦截
对客提示或退款]
B1 --> B2
B2 -->|同名| B3 --> B6
B2 -->|绑定卡| B4 --> B6
B2 -->|白名单| B5 --> B8
B6 -. 问询项 .-> B7
B6 -->|通过| B8
B6 -->|拦截| B9
end
subgraph C["💳 阶段三：余额支付（买家付款）"]
direction TB
C1["买家在收银台选择
微资金余额付款"]
C2{"单笔金额?
交通银行免密额度"}
C3["银行免密
直接发起划转"]
C4[收银台触发一次鉴权]
C5["鉴权通过后自动拆单
每笔不超过5万元
例：15.2万 → 5+5+5+0.2万（共4笔）"]
C6["逐笔发起划转
买家账簿 → 品牌方账簿
交通银行登记簿划转"]
C7[[交易风控问询
同微企付交易逻辑]]
C8["付款成功
公众号通知买家"]
C9[付款失败
对客提示]
C1 --> C2
C2 -->|"单笔 ≤ 5万元"| C3 --> C6
C2 -->|"单笔 > 5万元"| C4 --> C5 --> C6
C6 --> C7
C7 -->|通过| C8
C7 -->|拦截| C9
end
subgraph D["↩️ 阶段四：退款"]
direction TB
D1[商户发起退款]
D2["调用交通银行登记簿退款接口
关联原单，原路退款"]
D3["退款成功
资金退回买家账簿
公众号通知买家"]
D1 --> D2 --> D3
end
subgraph E["🏧 阶段五：余额提现"]
direction TB
E1[买家发起提现]
E2{提现模式?}
E3["手动提现
操作人主动发起"]
E4["自动提现
收银资金，次日10点自动执行
充值/退款资金不生效"]
E5[[风控问询
提现维度]]
E6[/"风控问询项：
• 提现卡 → 风控提现策略
• 营业执照/法人/受益人/付款人 → 反洗钱
• 提现卡/交通银行开户行 → 反洗钱甲方名单"/]
E7["提现成功
到账绑定的交通银行账户
公众号通知买家"]
E8[风控拦截
对客提示]
E1 --> E2
E2 -->|手动| E3 --> E5
E2 -->|自动| E4 --> E5
E5 -. 问询项 .-> E6
E5 -->|通过| E7
E5 -->|拦截| E8
end
A10 --> B1
B8 --> C1
C8 -->|退款场景| D1
C8 -->|提现场景| E1
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